第10章 曝光同程金融礼品卡套路：涉嫌变相现金贷

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央视315晚会如期举行，其中，同程金融App因涉嫌礼品卡套路被曝光，引发广泛关注。据央视报道，众多消费者在同程金融App上购买所谓的“礼品卡”，实则变相高利贷，让消费者在不明真相的情况下陷入金融陷阱。

央视报道称，同程金融App以购买礼品卡为名，实则提供借款服务。消费者通过购买礼品卡，可以获得一定额度的现金，但这些现金并非直接到账，而是需要通过同程金融App的变现通道进行回收变现。然而，在变现过程中，礼品卡的额度需要打94折，意味着消费者实际到手的金额远低于购买时的金额。更令人震惊的是，这些礼品卡礼包中还搭售了各类会员权益折扣卡、高铁贵宾厅优惠券、机场贵宾厅优惠券等，进一步增加了消费者的负担。

一位投诉人表示，他购买了价值多元的礼包，但实际到手的现金仅有多元，损失惨重。而类似的投诉并非个例，仅在一家投诉平台上，关于同程金融App的投诉就高达条，内容主要围绕高利贷、捆绑销售等问题。

央视曝光后，同程金融App迅速成为舆论焦点。苹果商城、小米、华为、OPPO等各大应用商店纷纷下架该App，显示出监管部门对于金融乱象的零容忍态度。

当晚，同程金融App的开发者上海旅济科技有限公司发布声明致歉，并宣布立刻对相关产品进行下线。公司表示将对公司所有产品进行合规性检查，并全力配合相关部门的整改要求。这一举措显示出公司在面对舆论压力时的积极态度，但也暴露出其在产品设计、合规性审查等方面的严重问题。

那么，同程金融的“礼品卡”礼包是否涉嫌变相现金贷？对此，法律从业人士给出了明确的答案。他们表示，虽然同程金融宣称其销售的是“礼品卡+实物商品+权益包”的综合金融礼包，看似与发放贷款无关，但实则通过允许用户分期付款和回收权益卡价值的方式，使消费者获得了先获得资金、后履行还款义务的可能性。这种模式与现金贷的特征高度吻合，因此有较大的概率被认为是一种变相的信贷产品。

同时，法律人士还指出，同程金融在“礼品卡”业务模式中可能规避了个人借贷审核等相关环节。根据监管要求，放贷机构应当遵守“了解你的客户”原则，持续评估和审核个人信用情况。然而，同程金融的礼品包模式显然没有履行这些合规义务，存在较大的合规风险。

对于同程金融的违规行为，监管部门应予以严厉打击。同时，消费者也应提高警惕，增强风险意识，避免陷入类似的金融陷阱。此外，金融机构也应加强自律，遵守相关法律法规，确保业务合规性，维护金融市场的稳定和健康发展。

值得注意的是，同程金融的违规行为并非个案。近年来，随着互联网金融的快速发展，各种金融乱象层出不穷。一些不法分子利用消费者对于金融知识的缺乏和对于金融产品的盲目追求，通过设计复杂的金融产品、诱导消费者购买等方式，进行非法牟利。因此，监管部门应加强对互联网金融的监管力度，加大对违法违规行为的处罚力度，维护金融市场的公平、公正和透明。

同程金融的这次危机还可能对其拟进行的股权收购产生负面影响。上市公司同程旅行控股有限公司正拟收购广州旅金科技的部分股权，而此次事件无疑给这一收购计划蒙上了一层阴影。投资者和市场对于同程金融的未来发展充满了不确定性。今年2月，同程旅行发布公告称，拟以不超过11.5亿元的指示性代价收购苏州同程旅金科技有限公司（下称苏州同程旅金）所持有的广州旅金科技有限公司55.14%的股权。收购若完成，同程旅行将间接持有广州旅金科技68.99%的股份。

综上所述，同程金融礼品卡套路的曝光再次敲响了金融合规的警钟。金融机构应以此为鉴，加强合规意识，确保业务合规性；消费者也应提高警惕，增强风险意识；监管部门则应加强对互联网金融的监管力度，维护金融市场的稳定和健康发展。只有各方共同努力，才能构建一个安全、稳健、高效的金融环境。

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